クレカ作る時

クレジットカードを初めて作るときの基本情報まとめ

CREMI
クレカって「どうお得なのか」わかんないから作ってないんだけど、どうお得なの?
KENSEI
なるほど、確かにクレジットカードをそもそも作ったことがないと、そう思うよね。
ちょっと解説してみますよー。

クレジットカードを作ると、お得に「お金を使う」ことができるようになります。

どういうことかというと、5つのポイントがあります。
(※あくまでも当サイトクレカフィットの考え方です)

クレジットカードを初めて作るときの基本

クレジットカードを初めて作るときの基本

クレジットカードを作る利点5つのポイント

  1. お金を計画的につかうことができる。
  2. お金を突発的に使うことができる。
  3. 同じ金額を使ってもお得な特典を受けることができる。
  4. お金をうまく運用したり、節約する考え方が身につく。
  5. 大きなお金を扱うことができる。

それではひとつずつ、解説していきましょう。

クレジットカードがあるとお金を計画的に使うようになる?

KENSEI
クレカを作る理由は「お金の管理が計画的にできるから」ってのが多いかな。
CREMI
KENSEI!あくまでもわたしにわかるようにね!
KENSEI
わかりました。
:;(∩´﹏`∩);:

お金を計画的につかうことができる。

クレジットカードは、お金を使ういろいろな場面で使用できます。現在状況の確認や、どのようにお金を使っているのかを理解しやすくなります。
KENSEI
これが「計画的にお金をつかうようになる」POINTだね。
CREMI
どうゆうこと??
KENSEI
やっぱりわかんなかったかコイツ・・・。

計画的にお金をつかうようになるPOINTの1つ目。それはお支払いサイクルがあるからです。

お支払いサイクルがあるから

クレジットカードにはそれぞれ、「締め日(しめび)」と「引き落とし日(ひきおとしび)」という2つの大切な日(お支払いサイクル)が設定されています。

締め日・引き落とし日は、クレジットカード会社によって変わってくるので、クレジットカードを作成するときには事前に必ずチェックしたいもののひとつですね。

例:ヨドバシゴールドポイントカードプラスの場合
締め日は「毎月の末日」で、引き落とし日が締め日の次の月の27日になります。
つまり、1日~その月の末日までに使用したクレジットカードの利用料金が、翌月の27日に引き落とされるシステムになります。

クレジットカードを使うと、明細として「使った日付に履歴が残る」ようになります。クレジットカードを使った日から次の締め日までに使われた金額が合算されて、支払日にお支払いになるというわけです。

「締め日:月末、支払日:翌月27日」のクレジットカードで、支払いサイクルをもう少し詳しく解説します。

支払いサイクル図

支払いサイクル図

基本的に新しい支払いサイクルは締め日の翌日から始まります。

そのため、図の例でいくと、締め日が月末なので、10月31日が締め日になり、翌日から「次の支払いサイクル(11/1-11/30)」が始まっているのがわかります。

11/1から11/30まで使った分を「11月利用分」とします。

支払日は翌月27日になりますので、「11月利用分の引き落とし日は12月27日」になります。

締め日で多いのは月末締めか、15日締め。引き落とし日で多いのは翌月10日払いか、27日払いです。(※クレジットカード会社によります)

注意:引落日の前日までにお金を用意!

銀行口座からクレジットカードの利用料金が間違いなく引き落とされるように、引き落とし用に登録した銀行口座には確実に前日までに引き落とされるお金を入金しておきましょう。

お金は前日までに入金しておくこと。

注意:支払い日が土日だったときは?

CREMI
ちょっと待って、支払い日が土日祝だったら金融機関お休みじゃないの?
KENSEI
その場合は「翌営業日」になるクレカがほとんどだよ。(クレジットカードによって異なる場合あり)
CREMI
なるほどー!でもちゃんとお金落ちる日把握しておかないと大変だね。
引き落とし日が土日祝の場合はだいたい翌営業日(月曜になるケースが多い)。

クレジットカードは、ショッピングモールやインターネットでのお買い物のお支払いや、携帯料金の引落しなど、お金を使ういろいろな場面で使用できます。
そして現在の使用状況を確認したり、お支払をまとめて行うことで、目に見えなかった「どのようにお金を使っているのか」を理解しやすくしてくれるのです。

注意:自分のお仕事の給料日に合わせて使おう

CREMI
あっ!でも引落日の前にお金用意してって言われても、給料日前に支払い日きたらまずいんじゃない?
KENSEI
CREMI!よく気づいたね。
そこが「お金に関して計画的になれる」理由のひとつだよ!
CREMI
褒められた!///
(o゚Д゚o)ポッ

給料日後と給料日前と、どちらの方がお金を返済する余裕がありますか?
答えはもちろん給料日前ですよね。日本の会社で給料日が多い日付は15日、25日です。(※会社によります)

大きめな金額の買い物をする時は、そこを踏まえてクレジットカードを使いましょう。

CREMI
ということは、お支払いサイクルと、自分の会社の給料日のことを考えて買い物するようになる!
KENSEI
そうだね。それだけでもわかってたらOKだよ!
CREMI
給料日が10日だったら、引落日が5日のクレジットカードは使わない方がいいかも・・・

お金を突発的に使うことができる。

クレジットカードの利点の2つめとして、逆に突発的にお金を使うことができるようになります。

少しお値段のするものが急に必要になるというケース(事件?)も時折起こるのが人生です。

例1:深夜に身内が事故に遭ったので遠くの病院まで長距離タクシーに乗ることになった。しかし現金がないのでクレジットカードで支払った。

例2:明後日の出張で使うスーツケースを壊してしまった。海外用なのでとても金額がするがすぐ使うのでクレジットカードで購入した。

・・・などなど、状況はさまざま想像できますが、クレジットカードがあると、突発的に大きめな金額を使うこともできるようになります。

突発的に大きめな金額の買い物をする必要ができたときに、クレジットカードがあると安心ですね。

注意:クレジットカードはいくらまで使える?

CREMI
そーか。さっき(計画的に)と真逆のこと言ってると思ったけどそういうことか!
CREMI
あれ?でもクレジットカードって何円まで使えるんだろう?
KENSEI
ちなみにクレジットカードは「実際には現金がないのに買い物ができる」わけだから、何円まで使えますよーっていうのが設定されているんだ。
CREMI
KENSEI、いまわたしの心を読んだだろ!?

クレジットカードの支払い方法と利用限度額

クレジットカードには1回払いや分割払いなど、複数のお支払い方法があります。

  • 1回払い
  • 2回払い
  • 分割払い
  • リボルビング払い(リボ払い)
  • ボーナス払い
  • フレックス払い

手数料なしで支払う1回払い、複数回の支払いサイクルで支払う分割払い、定額を毎月支払っていくリボ払い、賞与時期に合わせて支払うボーナス払い、などです。

毎月の支払いサイクルで、延々とクレジットカードでお金を使っていると、翌月の支払いがとんでもないことに!という経験は誰もが一度はしてしまう失敗ではないでしょうか。

魔法のカード、と皮肉をこめて言われるように、クレジットカードは現金がなくても買い物ができるようになるので、その月に使える金額があらかじめ決められています。

これをクレジットカードの利用限度額といいます。

利用限度額を越えてクレカは使えない

CREMI
なるほどー!これがあるから一億円とか使ったりできないのね。
KENSEI
社長さんとかが使ってるブラックカードとかは何千万も使えるものとかもあるんだよw
CREMI
えええ( д) ゚ ゚
どっかに落ちてないかしら!
KENSEI
持ち主以外使えませんw
CREMI
デスヨネ!

限度額はクレジットカードを作るときに、申込書に書いてあるケースがほとんどです。

「◎◎万まで」と選択することが可能です。

普通に生活しているならば30万を越えてクレジットカードを使う機会というのはほとんどないはずですから、怖い人はクレジットカードの申込時にできるだけ少ない額で申請しておきましょう。

注意:希望しても通るかはクレジットカードの審査次第

CREMI
私ただのOLだけど、自分の給料より高い金額で申請しても大丈夫なの?
KENSEI
申請は大丈夫だけど、職業とか年収とかで審査がかかって、下げられるんじゃないかなw
CREMI
あ、やっぱそういうのあるのね。

クレジットカードを作る際に、必ず審査があります。審査は申込みをした本人の信用情報を元に行われます。

審査に関しては詳細記事を別にまとめますので、ここではざっくりと紹介しますが、限度額の金額も審査され、適正ではないと判断されると額が下げられてしまうことがあります。

クレジットカードを作る際は、クレジットカード会社が信用機関にあなたの信用情報を問い合わせて、申し込んだクレジットカード会社の保有している基準と照らし合わせます。そこで問題がなければ審査通過OK、あなたの名前入りのクレジットカードが作られます。

審査に落ちたらクレジットカードはつくれません。

クレジットカードの審査に通過したかどうか(OKかNGか)は、たいてい「自宅にクレジットカード本体を郵送して通知の代わりにする」ということが多いです。(例:イオンカードなど)

自宅にカードが届くまでは申込時から数週間かかるケースが多いので、審査落ちしないための準備などはしっかりして作るのがよいでしょう。

クレジットカードの審査で作れるかどうか、限度額が希望どおりいくか、決められます。
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